Статистика страховой компании «Согласие» говорит о том, что чаще всего загородная недвижимость страдает из-за стихийных бедствий и пожаров. А самые распространенные происшествия с квартирами – заливы.
«В 2022 году в сегменте страхования домов и строений 38,37 % заявленных по страховым полисам событий были связаны со стихийными бедствиями, что составляет самую высокую долю относительно других причин обращений. Повреждения построек при стихийных бедствиях, как правило, становятся следствием сильного ветра, града, ливней, аномальных морозов и в достаточно редких случаях – ударов молнии. Так, в минувшем году было всего несколько случаев, когда страхователи сообщали о перегоревших устройствах во время грозы: интернет-модемах, телевизорах и радио в дачных домах. На втором месте – пожары (29,61 %), которые чаще всего происходят из-за неисправной электропроводки и поломок печного оборудования. На третьем – механические повреждения (10,99 %): этот страховой риск подразумевает такие случаи, когда, например, повреждение застрахованного имущества происходит в результате падения ледяных глыб», – рассказала директор департамента урегулирования убытков по корпоративным видам страхования «Согласия» Ирина Истарова.
Так, в Серпуховском районе Подмосковья из-за падения накопившегося на крыше дома снега и льда повредились не только конструкции и водосточные системы строения, но и находившаяся поблизости теплица. Владелица дачи получила по страховке более 80 тыс. руб.
В общей сложности, только за минувший год страховщик выплатил по полисам на дома почти 105 млн руб., ещё 17,5 млн руб. пришлось на возмещения из-за происшествий с другими строениями (теплицами, хозяйственными постройками, гаражами, банями и пр.).
По-иному выглядит ситуация с квартирами. Там подавляющее большинство заявленных случаев – заливы: 77,11 %. Зачастую эти затопления происходили не по вине владельцев застрахованного жилья, а их соседей из вышерасположенных квартир. К такого рода происшествиям чаще всего приводили оборванный шланг стиральной машины и аварии в инженерных системах. Второй самый распространенный риск для владельцев квартир также связан с заливами, только разница в том, что уже сами страхователи заливали не только свою квартиру, но и квартиру соседей, и на них ложилось бремя возмещения убытков, которые и покрыла страховая компания. Этот риск называется в страховках «гражданская ответственность»: на его долю приходится 14,38 % заявленных событий клиентов. На третьем месте с куда более скромными показателями – пожары в квартирах: всего 3,53 %.
Компенсации за ущерб квартирам в минувшем году составили 35 млн руб.
«Средняя выплата в сегменте страхования домов – самая высокая по сравнению с другими секторами: по итогам 2022 г. она превысила 340 тыс. руб. Средняя выплата за хозпостройки – 120 тыс. руб. Этот сегмент является для нас наиболее рисковым, так как многие владельцы участков при строительстве предпочитают использовать материалы из дерева, которые нельзя отнести к огнеустойчивым. При возгорании последствия во многих случаях оказываются весьма разрушительными: в результате пожара нередко уничтожается не только дом или баня, в которых был очаг возгорания, но и соседние постройки. Соответственно – и страховые выплаты по домам и строениям существенно выше, чем по квартирам, где среднее возмещение составляет 70 тыс. руб.», – отметила Ирина Истарова.
Полисы страхования имущества в основном оформляют мужчины: количество оформленных ими страховок в два раза превышает число полисов, приобретенных женщинами. При этом наиболее востребовано страхование недвижимости у мужчин в возрасте 35-44 лет, а у женщин – в категории от 65 лет и старше.
Как показывает анкетирование, впервые страхуют жилье, в основном, те, кто недавно купил новую квартиру или окончил строительство загородного дома, либо те, кто достаточно часто бывают в командировках, различных поездках и оставляют недвижимость без присмотра. Также среди причин, в силу которых собственники имущества начинают больше думать о соотношении рисков, поэтому активнее приобретают страховые полисы – это новый ремонт, покупка бытовой техники, неспокойные соседи, а также расположение под квартирой кафе, магазина или другого коммерческого объекта.
Последнее обстоятельство повышает риски, так как в кафе или ресторане нередко готовят блюда на открытом огне, что может стать причиной пожара. А в случае, когда владелец жилья соседствует с магазином и случайно допустил залив – его убытки из-за испорченного товара, скорее всего, будут выше, чем при затоплении обычной квартиры.
В общей сложности в 2022 году компания «Согласие» выплатила по заявлениям страхователей имущества почти 167 млн руб. Одним из наиболее крупных возмещений стала выплата владельцу дачного дома в Нижневартовске – 9,050 млн руб. В доме произошел пожар, в результате которого повредилось строение и находившееся в комнатах имущество.
